हवाला:

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हवाला एक अनौपचारिक और अवैध धन हस्तांतरण प्रणाली है, जो बैंकों या औपचारिक वित्तीय संस्थानों के बिना दो पक्षों के बीच धन स्थानांतरित करने के लिए उपयोग की जाती है। यह प्रणाली विश्वास (ट्रस्ट) और मध्यस्थों (हवाला डीलरों) के नेटवर्क पर आधारित होती है, जो बिना भौतिक धन हस्तांतरण के लेनदेन को पूरा करते हैं। हवाला का उपयोग अक्सर अंतरराष्ट्रीय धन हस्तांतरण, विशेष रूप से प्रवासियों द्वारा अपने देश में धन भेजने के लिए, या अवैध गतिविधियों (जैसे मनी लॉन्ड्रिंग, कर चोरी) के लिए किया जाता है।

हवाला की प्रमुख विशेषताएँ:

अनौपचारिक प्रणाली: कोई लिखित रिकॉर्ड या औपचारिक दस्तावेजीकरण नहीं होता।

विश्वास-आधारित: हवाला डीलरों के बीच विश्वास पर आधारित होता है।

कम लागत: औपचारिक बैंकिंग की तुलना में कम शुल्क और तेज़ लेनदेन।

अवैधता: भारत में हवाला विदेशी मुद्रा प्रबंधन अधिनियम (FEMA) और मनी लॉन्ड्रिंग निवारण अधिनियम (PMLA) के तहत अवैध है।

उपयोग: प्रवासियों द्वारा धन हस्तांतरण, अवैध व्यापार, या कर चोरी के लिए।

भारत में हवाला:

प्रचलन: हवाला का उपयोग भारत में प्रवासियों (विशेषकर खाड़ी देशों में काम करने वाले) द्वारा परिवारों को धन भेजने, या अवैध गतिविधियों (जैसे काला धन, तस्करी) के लिए किया जाता है।

नियामक कार्रवाई: भारत सरकार और प्रवर्तन निदेशालय (ED) हवाला नेटवर्क पर नकेल कसने के लिए सक्रिय हैं। PMLA 2002 और FEMA 1999 के तहत हवाला लेनदेन पर सख्त कार्रवाई की जाती है।

उदाहरण: 2023 में, ED ने कई हवाला नेटवर्कों को उजागर किया, जो अवैध धन को विदेशों में स्थानांतरित कर रहे थे।

हवाला और सूक्ष्म साख/SHG/महिला सशक्तिकरण का संबंध:

हवाला का सूक्ष्म साख, SHGs, और महिला सशक्तिकरण से सीधा संबंध नहीं है, क्योंकि यह एक अवैध और अनौपचारिक प्रणाली है, जबकि SHGs और सूक्ष्म साख औपचारिक वित्तीय प्रणालियों (जैसे NRLM, SIDBI, MFIs) के तहत काम करते हैं।

Conclusion

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jp Singh searchkre.com@gmail.com 8392828781